著名職業投資人李統毅博士接受晨報記者專訪時表示,超過98%的人沒有清晰的退休計劃
你大概什么時候退休?退休后的生活狀態該是怎樣?譬如,等我退休時,我要環游世界,我要住到美麗的海島上去……很多人把人生的美好寄托在退休以后。但金融危機、通貨膨脹、股市動蕩、樓市前景不清晰等令人擔心。再過10年或者20年,退休計劃如何保障實現,而滿足你的養老又需要準備多少資金……種種現實問題令你糾結。著名職業投資人、退休計劃教育家、美國漢普敦控股投資銀行任董事總經理李統毅博士,日前接受重慶晨報記者的專訪。
健康是海外投資的主因
重慶晨報:為什么要選擇海外投資?
李統毅:中國富人出于多種原因選擇在海外投資,我的學生反饋的調查顯示,排在最前面兩位的、被認為最重要的海外投資因素的調查結果令人驚訝。出于移民理由的僅僅占比22%,而出于小孩教育理由的也僅占比15%。反之,在調查人群當中,出于分攤疾病風險考慮成為最主要的投資原因,占比達到85%,還有75%的人是因為他們覺得國內能夠投資的渠道非常有限,因此希望能夠接觸到更多的投資理財產品。
以下是大部分的調查者回答的最主要的三個投資領域:國內房地產、股票證券、現金存款。而其中一個被推薦的海外投資項目即為海外固定資產投資。
海外養老產品有哪些?
重慶晨報:海外固定資產包括哪些?
李統毅:在海外買固定資產被認為是可以盈利的投資。優勢在于,你有很多國家可供選擇,美國、歐洲、東南亞,同時還有多種形式可以選擇,例如市中心的房屋、鄉下的別墅、平房、海邊的房子等等。還有就是,你通常可以選擇最有利的市場機會進行交易。因為選擇的廣泛性,你可以持有不動產,一直到你認為最有利的獲益機會進行賣出或者買進(最低價格時)。
重慶晨報:海外養老有無好的模式和渠道?
李統毅:一些國家如加拿大有很好的財富投資系統,但同時也被征以重稅。不存在最佳的養老系統一說,其實對于每個人而言是有很大區別的,這就是為什么我們需要構建起自己的養老系統,盡管政府也會提供一些福利系統和養老基金。而政府提供的這些是最低標準,對你自己而言,生活必須的養老金在哪里?根據上面的表,退休計劃重點是如何重新設計投資組合。
重慶晨報:這與中國內地有什么區別?
李統毅:像一些發達國家如加拿大和美國,他們有多種多樣的投資理財產品,各種退休保障計劃以及更多的保險產品。中國及中國人所缺乏的,是了解或者接觸到這些產品。我能夠很好地理解為何很多人因為不信任的原因不買保險,但我同時也強烈地感受到最基本的保障其實是必須的。
98%的人沒有退休計劃
重慶晨報:多數人的養老投資與理財意識淡薄,更談不上計劃性?
李統毅:超過98%的人沒有一個清晰的退休計劃。但話說回來,我們每一個人其實還是心懷夢想的。我們總是告訴自己,等我退休時,我要環游世界,我要住到美麗的海濱度假村去,我要實現兒時夢想……這些都是非常好的想法,盡管都不能算作是計劃,但卻是良好的開始。這些就叫做“目標”。
重慶晨報:一個人到底需要多少退休金額?
李統毅:完整的退休計算方程式有大約20個步驟,要半天時間講解。在這里提供一個簡單但是有用的簡約版,你只需要5分鐘就可完成。比如,如果你期望的壽命是80歲,而你期望的退休年齡是60歲,那么你就有20年的黃金退休期。假設你的家庭開支是每月2萬元,那么一年需要24萬。如果你有20年的退休期,那么你需要的總額就是20年乘以24萬元。
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