解植春:償付能力限制保險參與財富管理
中國經濟網北京5月2日訊 由中國網、普益財富、西南財經大學信托與理財研究所三家實力機構聯合主辦的2013中國網·普益財富管理論壇,于4月27日在北京金融街麗思卡爾頓酒店隆重舉行,論壇以“多元市場中的財富管理新趨勢”為主題,分“金融高管圓桌論壇”、“銀基對話”、“銀證對話”、“銀信對話”等四個分論壇,來自銀行、保險、券商、基金、信托五大行業近百家金融企業的300余位嘉賓齊聚一堂、共襄盛典。
中國光大集團總公司執行董事、光大永明人壽保險有限公司董事長解植春指出,保險業同樣類型的產品,非得加一個萬能、分紅、五年期、表內、占用償付能力,償付能力占用是很高的。所以這些都限制了保險業參與到財富管理和資產管理業務中來。
解植春表示,我給大家講一個笑話:我沒有進入保險業的時候,買傳統保險保障產品,現在懂得了之后,我看確實有誤導之嫌,這是制度設計上存在的問題。前幾天,中金有一個研究員,他提出了一個研究報告,他認為中國的保險業確實刨除企業年金和傳統的健康小核算,跟美國這種成熟的國家相比,現在已經達到了階段性的飽和階段。他認為有兩個階段,一個階段是保險業要加強與整個金融業的聯系,重塑自己的業態,積極參與到財富管理當中去。我們現在說的傳統保險保障產品,我感覺不是客戶需要的保險保障產品,是公司需要,是我們傳統的思維提出來的,所以當前最重要的就是這一點,要打破這個思維。
我到保險行業干了三年,我看出來對這個行業實際上是不公平的。同樣的一款產品,當然最近九號文之后有所改變,放在表外了,對資本金占用又沒有什么要求落實,同時又可以非常靈活,可以是半年期,或者幾個月的,但是保險業同樣類型的產品,非得加一個萬能、分紅、五年期、表內、占用償付能力,償付能力占用是很高的。所以這些都限制了保險業參與到財富管理和資產管理業務中來。在北美的成熟市場,永明金融公司是有150年歷史的金融公司,它的財富管理的業務占到整個資產的50%以上。利潤來源占到60%、70%以上。但我們現在這個比例是非常低的。
第二,我認為應該打破長期以來在保險業流行的負債金融資產的思維,這也沒有錯,但是簡單地這樣提會導致保險業病態的結果。我來到保險業,我感到一個非常困難的問題,就是它的負債成本非常高。由于沒有自己的客戶、自己的渠道和自己鮮明特點的產品,所以成本是非常高的。負債是驅動不了資產的。在目前這種情況下,在成熟市場,這完全是成立的,所以我們公司實際上提出了既要提負債驅逐資產,同時資產也要引導負債。特別是去年的投資新政,我覺得給保險業在這一點上帶來了機遇。當前資產管理,包括資產證券化等等這些問題,市場是一個大的熱點。最近我看深交所、上交所,特別是王局長那里的動作是比較大的,我覺得這給市場帶來了非常大的希望。但我自己本人做業務的過程中,我的體會是五年以前解決負債的問題是比較困難的,由于這幾年全世界貨幣流動性寬松,不同金融市場之間的沖擊,特別是不要小看去年資本市場發生的一些事情,我個人認為去年的資本市場,特別是證監會推出了一些措施,當然大家也有爭議。但確實對于整個金融市場,包括銀行、證券和保險,作用是非常大的。在一定意義上有一點1987年英國“大銀行”的意思,所以我們現在感覺到一個資產問題成了大問題,現在只要能拿到好的資產就可以開發出好的產品,而且這個產品既不會誤導客戶,也不會帶來風險。


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