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股票、基金、黃金 投資市場一片熊市如何自救?

2013-04-17 09:53 來源:今日早報(bào)

股票被套,基金虧損,黃金連續(xù)暴跌

投資市場一片熊市,如何自救?

昨天A股雖然出現(xiàn)了小幅反彈,但滬指仍然收在了2200點(diǎn)整數(shù)關(guān)口下方。多數(shù)股票基金受到拖累下跌,造成基民虧損。與此同時(shí),國際金價(jià)連續(xù)兩個(gè)交易日暴跌超過5%,最大跌幅超過200美元,不少持有黃金的投資者也面臨資產(chǎn)縮水的命運(yùn)。

作為普通家庭持有的最多三項(xiàng)資產(chǎn),股票、基金和黃金的同時(shí)下跌無疑讓不少投資者再次感到熊市的痛苦。記者最近也接到不少人的咨詢:該如何應(yīng)對熊市里的資產(chǎn)縮水?面對投資虧損,是割肉離場還是逢低買進(jìn)呢?本期我們邀請來自券商的證券分析師和銀行的理財(cái)師來共同為大家出謀劃策。

如果你有什么好的理財(cái)建議,或者你在理財(cái)方面有自己獨(dú)特的想法,歡迎發(fā)郵件到j(luò)rzblw@163.com進(jìn)行交流。

有一種投資叫“只是賺多和賺少的區(qū)別”

有一種投資方式叫作“只是賺多和賺少的區(qū)別”,把投資理財(cái)當(dāng)作茶余飯后的輕松話題,才是理想的境界,因?yàn)檫@類投資者保證了資金的絕對安全——在獲得超額的投資收益后,及時(shí)地將本金撤出,僅用投資的收益來“錢生錢”,自然不會(huì)擔(dān)心會(huì)虧損了。而絕大多數(shù)的投資者都無法做到這一點(diǎn),因?yàn)槿说谋拘源嬖凇柏澙贰?、“不服輸”,而市場?huì)像溫水煮青蛙一樣,等到感覺到痛楚的時(shí)候,投資者不得不“壯士斷腕”。因此,設(shè)定一個(gè)止損底線非常重要,在投資像股市、偏股型的基金、期貨等風(fēng)險(xiǎn)比較大的產(chǎn)品時(shí),一旦虧損到了止損底線,就要毫不猶豫地將資金先撤出來。市場到處是機(jī)會(huì),有青山在,還怕會(huì)沒柴燒嗎?

調(diào)整好心態(tài)的同時(shí),也要做好產(chǎn)品的調(diào)整。在大熊市下,不建議將所有的股票割肉,可以選擇適當(dāng)換股,持股待漲。當(dāng)然,在熊市的反轉(zhuǎn)出現(xiàn)前,做任何投資的時(shí)候都要謹(jǐn)慎,資金配置要有足夠的流動(dòng)性,可以考慮將部分資金轉(zhuǎn)到保本保收益的理財(cái)產(chǎn)品或債券型基金上,準(zhǔn)備好了足夠的現(xiàn)金,當(dāng)機(jī)會(huì)出現(xiàn)時(shí),可以第一時(shí)間發(fā)起強(qiáng)有力的沖擊。對于基金客戶,可以選擇基金定投?;鸲ㄍ兜淖畲筇攸c(diǎn)是通過時(shí)間撫平了波動(dòng),用固定化、格式化的投資方式,克服了人性的弱點(diǎn)。另一方面,基金定投與購買股票最大的區(qū)別,一個(gè)是按金額,一個(gè)是按“手”。同樣是6000點(diǎn)到4000點(diǎn),再到2000點(diǎn)的單邊下跌行情,做定投分別買入同樣的“金額”,其成本是3273點(diǎn),做股票分別買入同樣數(shù)量的“手”其成本是4000點(diǎn),不同的投資技巧在同樣的行情中,規(guī)避了18.2%的風(fēng)險(xiǎn)。像黃金、債券、信托、古董等很多產(chǎn)品都可以采用“定投”的方式。資金不要放在一個(gè)籃子里,同樣,理財(cái)不要集中在一個(gè)時(shí)間點(diǎn)上。

農(nóng)行濱江支行理財(cái)師 任琛

三種方法解救被套股票

今年的A股在春節(jié)之后出現(xiàn)了連續(xù)調(diào)整走勢,不少股民手中的股票被套牢。下面簡單談一下處理被套股票的幾點(diǎn)要素。

首先,買入股票要設(shè)定止損止盈。止損十分重要,特別是在下跌市道和弱勢市道中,大多數(shù)投資者往往沒有止損概念,由淺套到深套,然后放任自流、不管不顧。設(shè)定好止損位并嚴(yán)格執(zhí)行,可以使投資風(fēng)險(xiǎn)可控。止盈在投資中也同樣重要,很多投資者買入股票獲利后沒有離場,開始下跌后因與最高價(jià)比較而不愿離場,其實(shí)投資股票不要期望買到最低價(jià)和賣到最高價(jià),簡單的方法就是對于獲利的股票忘掉成本,以近期最高價(jià)作為標(biāo)桿設(shè)定“止損位”,下跌到達(dá)后果斷執(zhí)行。

其次,應(yīng)區(qū)分短期投資還是中長期投資。短期炒作切忌變成長期投資,熱點(diǎn)一旦退潮,不管盈虧應(yīng)及時(shí)離場。對于中長期投資,應(yīng)回避短期熱點(diǎn)(股價(jià)炒高),不能以短期強(qiáng)勢來判斷中長期投資價(jià)值。中長期投資,一旦被套后,就應(yīng)分析基本面或當(dāng)初選股理由有否改變,如果改變則應(yīng)果斷認(rèn)錯(cuò)離場,如果沒有改變則可不理會(huì)短期波動(dòng)繼續(xù)持有,甚至可以越跌越補(bǔ)。

再次,被套較深后應(yīng)有高拋低吸思維,以期降低成本減輕解套壓力。當(dāng)沒有執(zhí)行止損、錯(cuò)過最佳止損時(shí)機(jī),從而造成深套后,也不應(yīng)放任自流,而應(yīng)適度高拋低吸降低成本。要區(qū)分大盤和個(gè)股在不同階段如上漲趨勢、平衡市、下跌趨勢而采取不同的操作方法,上漲趨勢中,回調(diào)支撐位及短期均線時(shí)補(bǔ)倉,上升到壓力位或盈利了結(jié);下跌趨勢中,要有做倒差價(jià)的思維,每次反彈阻力位或中期均線時(shí)應(yīng)先離場,當(dāng)下跌到下降通道下軌附近或有差價(jià)時(shí)補(bǔ)回;平衡市中,則應(yīng)根據(jù)股票波動(dòng)區(qū)間,在震蕩箱體的上軌下軌之間高拋低吸。

宏源證券分析師 李青

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度配置資產(chǎn)比例

今年2月以來,理財(cái)市場令廣大投資者憂心忡忡,股市“跌跌不休”,金價(jià)萎靡不振,銀行理財(cái)收益不佳,許多人表示理財(cái)越理越少,引發(fā)越來越多的困惑,這樣的市場,理財(cái)究竟該怎么做。

在這樣一個(gè)偏“熊”的市場下,要通過投資理財(cái)來賺錢,確實(shí)需要一定的技巧,而配置就是最好的技巧之一。我們可以將自己的資產(chǎn)進(jìn)行分配,分成三塊,按照風(fēng)險(xiǎn)程度不同來進(jìn)行排列,分別是高、中、低風(fēng)險(xiǎn),三塊各自所占的比例需要根據(jù)個(gè)人或者家庭自己來調(diào)配。

第一,承受高風(fēng)險(xiǎn)的資金可以進(jìn)行股票、黃金等產(chǎn)品的價(jià)值投資。從目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的情況來看,手中個(gè)股應(yīng)盡量向低估值的藍(lán)籌板塊靠攏,調(diào)整自己的倉位,特別是對于已經(jīng)被套的個(gè)股,從根本上分析該公司的經(jīng)營情況以及板塊風(fēng)向,是否適合繼續(xù)持有,切忌發(fā)生越跌越買,或越跌越逃的情況,控制好倉位,持股待漲會(huì)是很好的方式。

另外,因?yàn)橥鈬袌龅膹?fù)蘇以及不穩(wěn)定性,使得黃金的避險(xiǎn)需求下降,價(jià)格也呈下滑趨勢,但是,黃金只是因?yàn)榻鼛啄甑某醋鞑判纬闪艘粋€(gè)暴漲局面,而黃金實(shí)際的作用是用于保值的,因此最適合價(jià)值投資,面對黃金的投資,不妨將眼光放得更長遠(yuǎn)一些。如若真的要做短線投資,不妨進(jìn)行T+D的操作,多空均可,投資者可以適時(shí)地轉(zhuǎn)變操作思路,不過需要注意的是,T+D是有杠桿配置的,因此操作時(shí)倉位控制尤為重要。

如有多余的資金,可以參與一些固定收益的信托和股票型基金的投資,將資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)配下,會(huì)更合適些。

第二,對于資產(chǎn)中性風(fēng)險(xiǎn)需求,可以選擇債券類或者混合類的基金投資,債券市場在一定程度上波動(dòng)比較平緩,適合中長線的投資。另外基金定投也是非常不錯(cuò)的選擇,每個(gè)月固定的投資,若跌了可以低位買進(jìn),平攤風(fēng)險(xiǎn)。

第三,低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)可以配置銀行存款以及銀行的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。雖說目前銀行理財(cái)產(chǎn)品收益一般,但是從整體的市場利率來看也算是處于中等水平,同時(shí)現(xiàn)在銀行理財(cái)在客戶分層的情況下,推出的理財(cái)產(chǎn)品也不同,像浦發(fā)銀行私人銀行的專屬產(chǎn)品,收益也比較不錯(cuò)。

總體來說,高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)比例可以相對減少一些,待經(jīng)濟(jì)正式步入復(fù)蘇的時(shí)候可逐漸再增加。對于廣大投資者來說,不同的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)下要適時(shí)調(diào)整自己的投資方向,同時(shí)也要拿出一些耐心來等待更好的機(jī)會(huì),切勿在毫無分析的情況下盲目地做一些所謂的理財(cái)配置,否則受傷的還是自己。

浦發(fā)銀行杭州分行理財(cái)師 唐燕蕊

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