險企推“信用卡盜刷保障” 最高賠付金額2萬元
日前,招商銀行客戶吉先生的金葵花借記卡3分鐘內在海外被盜刷約合人民幣160990元卻束手無策的案例經媒體報道后在網絡上迅速發酵。
不過,頻頻曝光的銀行卡盜刷也催生了另外一個新生意。4月11日,平安產險正式推出“個人賬戶資金損失保險”。此前,美亞保險等一些保險公司也推出了“盜刷保險”,客戶銀行卡被盜刷后,只要符合條件,損失就由保險公司來承擔。
需要留意的是,投保“信用卡盜刷保險”,有一些“免責”條款也需要看仔細。比如,被保險人將銀行卡交予家庭成員以外的人保管而被盜用,保險公司是拒賠的。
動態??
險企推“信用卡盜刷保障”
事實上,吉先生的遭遇并非個案。美亞財產保險有限公司告訴記者,前不久,在上海工作的王先生也親身經歷匪夷所思一幕——信用卡被盜刷。
上上周末,王先生剛剛跟朋友打完球回來,拿起手機,居然收到銀行發來的好幾條短信,一條條看下來,他不禁倒抽一口冷氣。由銀行信用卡中心發來的短信明明白白顯示,短短五分鐘內,王先生名下一張信用卡就有三筆境外消費,累計達到2400歐元。
“當時還沒緩過來,以為是欺詐短信,還想著明明待在上海,哪來的境外消費,還是歐元。自己反復看了幾遍才恍然大悟:我被盜刷了!我當時額度還剩2萬元,居然就刷了近19500元人民幣!”回想起當時的情形,王先生依舊很是激動。
待回過神來,王先生立刻給信用卡所屬銀行打電話,可銀行查到的信息卻更讓他郁悶:消費記錄顯示,上述三筆消費全部發生在意大利。今年春節,王先生曾去歐洲旅游,途中錢包被盜,可回國后所有丟失銀行卡已經掛失補辦,現在正在他手頭。
“打了幾次電話,銀行也提供不了更多信息,只能把我的情況做了登記,并建議我報警處理。”王先生回憶;而身邊親朋好友也紛紛勸說,遇上這種事件,只有自認倒霉。
前述吉先生在遭遇盜刷后,曾要求招商銀行撤銷幾筆被盜刷的預授權消費,但招行以按照國際慣例必須支付為由拒絕了吉先生的要求。關于賠償問題,招行并未明確表態,有消息稱吉先生意欲訴諸公堂拿回損失。
絕大部分案例中,盜刷都造成了消費者無法挽回的損失。所幸的是,消費者對抵御盜刷風險的需求讓一些保險公司看到其中的商業機會,推出了防盜刷的相關保險產品。如美亞保險2010年即推出“附加旅行銀行卡盜刷保障”,平安產險日前則推出“個人賬戶資金損失保險”,客戶的銀行賬戶以及支付寶、財富通等第三方支付賬戶等都在保障范圍內。
分析??
最高賠付金額2萬元
一般而言,由于跨境信用卡盜刷現象伴隨旅行而發生,一些保險公司便將信用卡盜刷保險作為附加險種加入旅游險產品中,如美亞保險的“環球商旅通”個人旅行保險保障。
據悉,美亞保險已經與多家大型銀行展開合作推出“錢夾衛士”,不僅保障客戶被盜或丟失的錢夾,還保障錢夾內的各種銀行付款卡、個人證件及現金的損失。
“一旦持卡人所持信用卡被竊取或因自身疏忽導致丟失,在向所屬銀行信用卡中心辦理掛失后,保險公司將按保險合同約定賠償持卡人在掛失前48小時內,由于信用卡被盜刷所遭受的經濟損失。一般而言,包括在商戶的消費,自動柜員機(ATM)提款,甚至網上購物交易。”美亞保險相關人員表示。
上述美亞保險人士還建議,一旦發現信用卡被盜刷,持卡人須立即向銀行掛失該信用卡,并向警方報案并保留報案回執。
個別情況下,銀行卡持卡人有可能被他人脅迫,不得已透露銀行卡號和密碼而蒙受損失,這部分損失同樣也可以得到保險賠償。
“從ATM機取款需要輸入信用卡的密碼。如果持卡人在遭受搶劫的情況下泄漏密碼,使得犯罪分子從ATM機取款造成的損失可以獲得承保。但持卡人需要在報案時說明其遭受外力脅迫而泄漏密碼的事實。”美亞保險相關人士介紹。
而在日常生活中,因錢包被盜或丟失導致的銀行卡被盜刷的現象更為普遍。保險人士提醒,無論是因為何種原因導致信用卡被盜刷,如果已有保險保障,開始理賠前持卡人還需要備齊所需材料。“一般包括索賠申請書、持卡人身份證明復印件、信用卡對賬單原件、報警證明原件,以及索賠申請人所能提供的其他相關材料。”美亞保險專家介紹。
需要留意的是,投保“信用卡被盜刷”保險,有一些“免責”條款也要看仔細。這些“免責”條款大多包括,被保險人將銀行卡交予家庭成員以外的人保管而被盜用,以及非實名的銀行卡被盜用等。在一些旅游保險中還特別規定,諸如伊拉克、利比亞等國家不在其保險范圍內。
陽關產險2011年推出的“信用卡盜用保險”則規定,持卡人未在卡背面簽名致第三人冒用,銀行計算機系統故障或遭黑客、病毒襲擊以及由偽造、變造的信用卡通過被保險信用卡賬號盜用等,保險公司均不負責賠償。而且,該保險的最高賠付金額只有2萬元。
提醒??
勿以為設有交易密碼就可高枕無憂
為證自己的資金和信用安全,除給信用卡上保險,保護好個人信息、養成安全用卡習慣更加重要。個人信息不僅包括個人身份信息,如個人電話、地址、工作單位等,更不能忽視銀行卡號、CVV2碼、有效期、密碼等卡片資料。
不少持卡人錯誤認為,信用卡只要設有交易密碼就可以高枕無憂了,但事實上,不少境外網站或實體店刷卡都不需要密碼。
以CVV2碼為例,這是打印在Visa/Master Card卡簽名區后的三位數字,又被稱為信用卡的“第二密碼”。CVV2碼可防止卡片被“克隆”,即便不法分子偷窺獲取了信用卡賬號信息并復制卡,如果沒有這三位數字,即使知道密碼,取款或消費時也會被ATM機或POS機拒絕。
而在ATM機或POS機的使用過程中,持卡人也要留意上述設備是否有異常裝置(包括攝像頭),輸入密碼時也要注意遮擋。留意收銀員的刷卡動作,核對簽購單再確認簽字,避免誤刷多刷,并保留簽購單的存根聯等。一旦刷卡消費發生異常,及時與銀行聯系;收到可疑短信要謹慎,需要時可致電銀行客服熱線查詢。
此外,越來越多的持卡人會進行網上支付。專家提醒,上網交易時切勿選擇網吧等公共場所;確認網上交易前,持卡人一定要核對網址是否正確,不要輕易點開由郵箱、及時通訊工具發來的網頁鏈接,以防進入釣魚網站。完成網上交易后,應及時關閉網上交易開關,避免發生后續風險交易。


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