中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)資本監(jiān)管推出升級(jí)版
保險(xiǎn)業(yè)第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架的征求意見(jiàn)稿,近期向社會(huì)各方廣泛征求意見(jiàn)。這預(yù)示著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在金融綜合經(jīng)營(yíng)環(huán)境下,資本監(jiān)管轉(zhuǎn)型開(kāi)始起步,償付能力監(jiān)管邁向2.0時(shí)代。
對(duì)于本次《第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架(征求意見(jiàn)稿)》的出臺(tái),中信建投保險(xiǎn)業(yè)分析師繳文超分析,新的償付能力監(jiān)管體系更接近巴塞爾協(xié)議Ⅲ,由此增加銀行和保險(xiǎn)在資本監(jiān)管方面的可比性,在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)下,保險(xiǎn)監(jiān)管進(jìn)行的創(chuàng)新。
金融危機(jī)之后,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于2010年9月12日推出《巴塞爾協(xié)議III》。反觀保險(xiǎn)監(jiān)管制度,2003年至2007年底,保監(jiān)會(huì)基本搭建起具有中國(guó)特色的第一代償付能力監(jiān)管制度體系。但在防范風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)監(jiān)管的高要求下,2012年4月,保監(jiān)會(huì)召開(kāi)第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)啟動(dòng)會(huì)。保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波稱計(jì)劃用3至5年時(shí)間建成第二代償付能力體系,形成一套既與國(guó)際接軌、又與我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)的償付能力監(jiān)管制度。
相較于往日借鑒歐盟模式偏重財(cái)務(wù)數(shù)字監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)管體系,第二代償付能力監(jiān)管體系更注重推動(dòng)保險(xiǎn)公司建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度,提高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理水平。不過(guò),由于國(guó)情不同、行業(yè)發(fā)展所處階段不同,新一代償付能力的設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)尚在探討中。
《征求意見(jiàn)稿》表示,償付能力不再局限于實(shí)際資本和最低資本的計(jì)算方式,而采取了多樣化的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試指標(biāo),包括定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場(chǎng)約束機(jī)制“三支柱”。
有關(guān)分析人士認(rèn)為,三支柱監(jiān)管體系包括量化監(jiān)管、流動(dòng)性監(jiān)管和信息披露。量化監(jiān)管即類似目前的最低資本計(jì)算,但是計(jì)算方式將更加細(xì)化。流動(dòng)性監(jiān)管需求與公司內(nèi)部治理、風(fēng)控相關(guān),更多體現(xiàn)定性監(jiān)管,換句話說(shuō)風(fēng)控差的公司會(huì)在量化基礎(chǔ)上要求準(zhǔn)備更多資本。
不過(guò),由于問(wèn)題的復(fù)雜性,此次征求意見(jiàn)稿沒(méi)涉及量化指標(biāo)。因此,對(duì)于第二代償付能力監(jiān)管體系對(duì)保險(xiǎn)公司資本的約束是緊還是松,資本杠桿比例多大目前不得而知。(來(lái)源:上海證券報(bào))


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