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三大險種70萬保額富養(yǎng)父母 壽險猶如贍養(yǎng)費(fèi)

2013-04-03 07:13 來源:國際金融報(bào)

三大險種70萬保額富養(yǎng)父母 壽險猶如贍養(yǎng)費(fèi)

30歲的李先生,獨(dú)子,未婚,愛探險,背包族,父母已退休。最近一次在無人區(qū)爬山時,李先生發(fā)生墜落意外,與死神擦肩而過。事發(fā)后,李先生后怕,無法想象自己突然離開后父母的生活如何保證。從不買保險的李先生,給自己買了份保額100萬元的定期壽險,受益人為父母。

很多朋友不理解,李先生每年要交1000余元的保費(fèi),保費(fèi)不是都“打了水漂”嗎?對此,中德安聯(lián)人壽的保險專家盧燕麗表示:“李先生未雨綢繆,用較低的保費(fèi)獲得高額保障,從經(jīng)濟(jì)層面轉(zhuǎn)移了自己的身故風(fēng)險,為父母增添了一道有力的經(jīng)濟(jì)保障,值得很多獨(dú)生子女思考和學(xué)習(xí)。不過,李先生只想到了轉(zhuǎn)移自己的身故風(fēng)險,考慮并不全面。”

壽險猶如贍養(yǎng)費(fèi)

像李先生這樣的獨(dú)生子女已經(jīng)到了自力更生的年紀(jì),很多人開始承擔(dān)起贍養(yǎng)父母的責(zé)任。因此,給自己買保險,將父母作為受益人,是解決這一問題非常有效的方式。值得注意的是,近年來,“失獨(dú)老人”群體開始走入公眾視線,“老無所依”令人唏噓,一個廣為流傳的數(shù)據(jù)是“中國每年新增7.6萬個失獨(dú)者家庭,全國超過百萬”。

定期壽險和意外險是首先需要考慮購買的保險品種。前者確保了身故后能獲得保險金賠償;后者則轉(zhuǎn)移了意外發(fā)生時的風(fēng)險。且這兩種保險產(chǎn)品都有保費(fèi)低,保額高的特點(diǎn),花小錢就能有效轉(zhuǎn)移身故風(fēng)險。

那么,究竟買多少保額才夠?盧燕麗告訴記者:“應(yīng)根據(jù)子女實(shí)際年收入情況決定。大原則是,保額的數(shù)額應(yīng)該能夠起到子女收入中斷后,父母的生活質(zhì)量不受到較大沖擊為佳。”由于定期壽險和意外險需要起到子女長期贍養(yǎng)費(fèi)的作用,因此,保額至少設(shè)置在年收入的5倍,一般來說不低于50萬,以定期壽險為主,輔以意外險。

缺什么別缺重疾險

盧燕麗進(jìn)一步強(qiáng)調(diào),健康風(fēng)險也不容忽視。在疾病年輕化趨勢明顯,醫(yī)療費(fèi)用不斷攀升的情況下,重疾險的作用顯得愈加重要。只要確診患有在承保范圍內(nèi)的疾病,被保險人即可獲得賠付,第一時間幫助緩解患病所帶來的各方面經(jīng)濟(jì)壓力。

以中德安聯(lián)人壽的“安康福瑞綜合保障計(jì)劃”為例,案例中30歲的李先生僅需年繳7466元,繳費(fèi)20年,就可在70歲前,都享有20萬元保額,多達(dá)45種重大疾病保障;此外還特有三次賠付機(jī)制,最高保障額度可達(dá)60萬元;針對特定的惡性腫瘤,提供4萬元的額外保障;針對12種輕癥重疾,提供4萬元的額外保障;20萬元的身故保障;如李先生健健康康,70歲滿期時可獲得20萬的滿期金。

“這樣的重疾險產(chǎn)品不僅在李先生年輕的時候,轉(zhuǎn)移了因患病造成的經(jīng)濟(jì)壓力,而且在李先生自己年邁時,患病也不會給他的子女帶來太多的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。”盧燕麗說。

對于重疾險的保額,保險專家提醒:需要通盤考慮目前生活開支,以及額外出現(xiàn)的醫(yī)療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等,做到至少不給父母造成額外負(fù)擔(dān)。目前,重大疾病的醫(yī)療開銷通常在10萬到30萬元,根據(jù)用藥和治療方法的不同選擇,醫(yī)保能報(bào)銷的比例也不等。重疾險的保額至少在20萬元,才能在不幸發(fā)生時起到作用。當(dāng)然了,如果孝心足,經(jīng)濟(jì)條件允許,可以考慮給父母購買一些經(jīng)濟(jì)實(shí)用的保險品種,比如,具有意外醫(yī)療保障的保險卡。

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