春節將至，對于辛苦工作了一年的上班族而言，最讓人欣慰的事兒就是有一筆不菲的年終獎可以塞進自己的荷包。

既然年終“紅包”到了手，自然要好好計算下怎么花。腦袋一發熱便揮霍一空，顯然不是什么明智之舉。不管錢多錢少，如何讓“錢生錢”成為當下不少市民新的困惑。

為此，記者聯系了銀行、保險、基金以及貴金屬方面的理財專家，用一個個身邊鮮活的案例，為大家詳解不同個體年終獎的理財秘笈。

交行浙江省分行資深理財師張沛紅建議大家，無論經濟形勢如何變化，年終獎理財的關鍵是“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，最好根據自身經濟狀況、風險承受能力、財務目標、日常開支等實際情況進行配置，選對合適的方案才是王道。

秘笈

1

不同基金不同配比

適合區間：年終獎1萬元以下

羅琳琳算是一個不折不扣的職場新人，去年7月大學畢業后應聘到一家廣告公司做行政助理，用她的話來說，平時工資“月月光”，也就指望年終這點為數不多的獎金來做些安排。因為入職還不到一年，所以琳琳只能拿最基本的公司年終獎8000元。

理財師建議這部分人群可以選擇貨幣型基金，它的特性是較為靈活，可以隨時贖回，很適合年終獎并不高、抗風險能力較弱的人。

此外，基金定投也是一種比較好的低風險投資方式，投資者用小額的資金，以定投為投資理念進行長期投資。領完年終獎可以做一個未來一年的投資組合，這樣既可以更好地降低投資風險，又能夠保證預期的收益。

最關鍵的是，要合理配置不同基金種類的比例，如股票型基金占總投資額的20%，債券型基金可占50%，再拿出10%選擇其他類型基金如貨幣型等，也可根據個人實際情況作出調整。

秘笈

2

用分紅型的保險產品“一箭雙雕”

適合區間：1萬―3萬

32歲的馬國鋒現在是一家私企的財務主管，也是所有人眼中的好好先生。每年的年終獎也是比上不足比下有余，到手大概有3萬出頭的樣子，往年這筆錢不是用作家庭旅游經費，就是孝敬雙方長輩。

理財師建議馬先生這樣的市民可適當選擇分紅型的保險產品，既有保底收益，又能分享保險公司的投資收益，即分紅。

短繳型的分紅產品投入資金會比較大，年末正是各種福利和年終獎金發放的時候，手頭錢多了，選擇這種產品顯得非常合適。在費用方面不應該超過總結余的30%最為理想，這樣家庭財務仍然安全。在保險購買比例的分配上，可以簡單參照442的原則，即分紅險占40%，重大疾病險占40%，20%用來購買意外保險加上住院醫療。

秘笈

3

看行情買黃金，既保值又抗通脹

適合區間：3萬―5萬

秘笈

4

組合投資，穩中求賺

適合區間：5萬以上

李孟哲是一家外資企業的研發經理，年終獎非常可觀，上一年已經達到了7萬元，今年公司業績出眾，年終獎更是只多不少。

今年李孟哲有了不同的考慮，16歲的女兒今年上高一，他希望以后能將孩子送去國外讀書，這樣一來，就更要精打細算，讓年終獎產生可觀的收益。

理財師建議，這部分人群可以考慮去尋求專業的理財咨詢服務，“量體裁衣”制定適合自己的組合投資型計劃。

例如穩健的投資者可選擇“儲蓄+理財產品+債券基金”的組合方式；較為積極的投資者可選擇“儲蓄+理財產品+債券基金+股票/混合基金”的組合方式。

當然激進的投資者也可拿出部分資金投資股票。可以嘗試將閑置資金的50%投資于低估藍籌股或者選擇一些風險程度中等偏低的平衡型基金；而另外50%閑置資金，可拿出其中30%投資于債券型基金或者銀行票據類產品，剩余20%可投資于貨幣市場基金或銀行通知存款。