本期解答
工行浙江省分行營業(yè)部“精藝求金”核心理財(cái)團(tuán)隊(duì)
主持記者 楊 劍
問:男,今年30歲,月入6000元(稅后),每年年終獎(jiǎng)約2萬元,和父母同住,沒有自己的房產(chǎn),有一輛價(jià)值10萬的私家車,現(xiàn)金資產(chǎn)30萬元,對投資理財(cái)一竅不通,無任何資產(chǎn)投資,有社保,無其他商業(yè)保險(xiǎn)。每月日常開支3000元。雖然目前的工資可以保證生活過得較為充裕,想通過理財(cái)為未來生活打下基礎(chǔ)。
答:該先生年收入約9萬元,現(xiàn)金資產(chǎn)30萬,有社保,無負(fù)債,每月開支3000元,該客戶有一定的家庭財(cái)富積累,目前主要面臨的理財(cái)問題是將來的婚娶、購房、孩子教育資金積累及家人的養(yǎng)老,并對目前的家庭閑置資金做好投資規(guī)劃。
客戶現(xiàn)有閑置存款30萬,建議5萬元存入貨幣型基金作為家庭應(yīng)急資金,25萬選擇固定收益類產(chǎn)品,諸如銀行理財(cái),債券型基金等,為購房準(zhǔn)備奠定基礎(chǔ)。
客戶每月約有3000元的結(jié)余,建議每月拿出1000元購買黃金定投產(chǎn)品,另外1000元做基金定投,定投應(yīng)以股票型基金為主。黃金定投和基金定投可以為將來婚娶、孩子教育積累資金。
客戶雖然生活無憂,但是保障方面仍然欠缺,應(yīng)加強(qiáng)保障上的投入。尚有的閑置資金可以考慮定期壽險(xiǎn),并且可以投保一定金額的重大疾病險(xiǎn)。