編者按：經歷了2011年民間借貸危機肆虐后的溫州市，于2012年3月迎來了國務院對于溫州金融綜合改革試驗區的批準設立，并推出了“溫州12條”的金改任務。在溫州市金融辦的組織推動下，一場如火如荼的金改旋風迅速刮遍溫州全境。

轉眼已到2012年年末，溫州金融生態出現了怎樣的變化？溫州企業和金融機構如何評價一系列金改成果？證券時報記者踏上溫州這片民間資本富饒的土地一探究竟。

“中小企業面臨的難題并非僅僅依靠金融改革就能解決，溫州中小企業的‘高燒’已退，但‘感冒癥狀’并未治愈。企業資金鏈仍很緊張，解決這些問題需要一個過程?！?/p>

12月20日的溫州，寒風中夾雜著毛毛細雨，溫州市政府門前街道行人不多，但溫州市人民大會堂國際廳內卻座無虛席――溫州市直屬各部門的“一把手”輪流上臺，在市長、市委書記以及媒體面前進行“互學互比”的年終工作匯報會。奇怪的是，溫州市金融辦主任張震宇發言時卻有些緊張，面對媒體鏡頭時一反常態，臉上不停冒汗。

回顧這次溫州金改歷程，不難理解張震宇的緊張和流汗。

2011年，溫州爆發了民間借貸危機，一些企業資金鏈斷裂，民企老板的“跑路潮”此起彼伏，由此引起了中央政府的高度重視。2012年3月28日，國務院特批設立溫州金融綜合改革試驗區，推出“溫州12條”的金改任務。溫州金融業內人士普遍認為，金改的主要領導人之一張震宇為此承擔了巨大壓力。

證券時報記者發現，溫州人對于9個月的金改成果，既有掌聲也有噓聲。聚集了龐大民間資本的溫州，猶如一頭沉重的大象，在金改這條星光大道上碎步前行。

民間借貸回歸正途

張震宇的發言內容豐富，他說，自金改開始至今，溫州市在地方金融組織體系、地方金融服務體系等幾大體系階段性成效顯著，取得了一些成果，包括新設立小額貸款公司26家、3家民間借貸服務中心、4家民間資本管理公司、發布“溫州指數”……

值得注意的是，在“互學互比”匯報會上，張震宇的發言對于民間借貸服務中心這一金改的標桿成果多有著墨，他表示，截至12月14日，溫州市內3家民間借貸服務中心借出登記總額達到13.61億元，借貸成交3.64億元，借貸成功率26.7%，平均月利率1.4%。

“1.4%的月利率（相當于年化利率16.8%），意味著溫州民間借貸回歸到正常的市場利率了。”溫州小額貸款公司協會會長、瑞安華峰小額貸款公司董事長翁奕峰對記者表示。翁奕峰說，去年年底溫州融資環境較嚴峻的時候，民間借貸的月利率普遍在1.5%以上，甚至達到2.5%。

除了翁奕峰，溫州民間借貸服務中心總經理徐智潛對溫州民間借貸的回歸正途也持肯定態度。

“溫州民間借貸服務中心剛成立時，我們曾擔心借貸利率會超過基準利率4倍，變成高利貸，但后來證明我們是多慮了，目前這里登記的利率水平為月息1分至1分半左右（即月利率1%至1.5%），利率水平回歸正常，已基本形成市場化利率?！毙熘菨搶τ浾弑硎?。

據徐智潛介紹，民間借貸服務中心的功能是向有借貸需求的雙方提供登記、公證、評估等綜合服務，然后由入駐中心的民間借貸中介機構撮合交易，整個流程類似二手房交易。記者在服務中心看到，目前已有人人貸、速貸邦、金算子民間借貸等全國性及地方性融資中介機構入駐。

至于為什么借出方肯接受低于以前的利率，徐智潛認為，過去是因為借、貸雙方信息不對稱，中間隔了太多層資金中介，導致最后利率偏高，如今服務中心省去了過多中介的參與，“就如同農民在地里割完菜，直接拉到街上賣，肯定比超市里的便宜。”徐智潛說。

徐智潛稱，從4月26日開業至12月20日，全市3家民間借貸服務中心共登記借出了700筆款項，總計3.8億元，即筆均貸款54萬元，全都是名副其實的小微貸款。

而張震宇提出的“市金融辦2013年十大項目”中，第二項就是“全市新增3家民間借貸服務中心，年底總數達到6家，確保服務全市覆蓋”。

“以前溫州人互相借貸是很講誠信的，去年民間借貸風波讓一些借出人害怕了，溫州金改通過建立民間借貸服務中心，恢復了溫州人對民間借貸的信心?！毙熘菨撜f。

村鎮銀行仍存困局

不少業內人士肯定了金改的成效，但記者發現，也有部分人士認為金改的成效與期望仍有一定差距，體現在中小企業仍然要面對融資難、融資貴的問題，以及民資設立村鎮銀行的困局仍未打破。

溫州中小企業發展促進會會長周德文表示，雖然溫州政府做了大量的基礎工作，但民間借貸“陽光化”的進程仍然緩慢，大部分民間資金仍沒有很好的出路；另一方面，企業今年的融資環境并沒有因為金改而得到很好的改善。

在周德文看來，雖然政府通過設立民間借貸服務中心疏導了部分民間借貸資金，但至今只貸出去3.8億元，僅占溫州整個民間借貸1200多億元規模的0.3%，大部分民間借貸資金還沒做到“陽光化”。而目前業內比較統一的說法是，包括民間借貸資金在內的溫州民間資本容量已經從5年前的3000億元累積到如今的8000億元以上，容量之大宛如一頭巨象。

至于民間借貸服務中心借貸金額增長緩慢的原因，周德文表示，這可能與缺乏法律保障有關，我國至今仍未出臺關于民間借貸的正式法律，借貸人擔心自己權利得不到法律保障，也擔心暴露財務隱私，因此不敢登記。

周德文還認為，溫州中小企業并沒有從金改中太多受惠，其融資環境更加嚴峻：首先，小額貸款公司的數量仍不足以滿足眾多企業的融資需求；其次，自去年民間借貸危機后，中小企業從銀行貸款更加困難，銀行抽貸、壓貸時有發生；第三，民間資本投資設立地方金融機構未取得實質性突破，兩家小貸公司申請改制成村鎮銀行仍未獲得批復。

“既然中央批準設立了金融改革試驗區，就應該大膽嘗試，大膽創新?！敝艿挛膶τ浾哒f道，“例如，應盡快放開民間資本不能作為村鎮銀行主發起人的限制，這樣才能破除傳統銀行業金融機構的壟斷，讓民營銀行門當戶對地服務民營小微企業?！?/p>