乘火車暫無專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品

鐵道部日前發(fā)布公告，根據(jù)國務(wù)院第628號令《國務(wù)院關(guān)于修改和廢止部分行政法規(guī)的決定》，《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》明年1月1日廢止。也就是說，自明年1月1日起，所有火車票將不再包含票價(jià)2%的保險(xiǎn)費(fèi)用。

據(jù)了解，飛機(jī)和輪船也曾有類似的強(qiáng)制保險(xiǎn)，但早在1987年和1989年被廢除，改為旅客的自愿保險(xiǎn)。而鐵路“意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)”卻一直延續(xù)了下來。

記者了解到，目前沈城市民乘坐飛機(jī)、長途汽車，可在售票窗口自愿投保意外險(xiǎn)，對乘坐交通工具導(dǎo)致的意外身故和全殘給予保障。不過，目前，保險(xiǎn)公司還未推出過乘坐火車的專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。

也有媒體報(bào)道稱，強(qiáng)制險(xiǎn)取消后，鐵路部門將與商業(yè)保險(xiǎn)公司合作。但目前仍在與保險(xiǎn)公司洽談階段，具體的保險(xiǎn)出售辦法尚未敲定。這就意味著，乘客要購買明年元旦以后的車票，售票窗口暫時(shí)還不能購買意外保險(xiǎn)。

乘車出事故乘客仍有賠償

在此背景下，火車票取消強(qiáng)制保險(xiǎn)后，雖然使得車票價(jià)格有所降低，但是否意味著，乘客坐火車時(shí)，就沒有任何保障了呢？“沒了保險(xiǎn)，坐火車出現(xiàn)意外事故誰負(fù)責(zé)？”不少市民心中存有疑慮，盡管鐵路運(yùn)輸相對穩(wěn)定，但也要防患于未然。

對此，遼寧明格律師事務(wù)所范志斌律師表示，強(qiáng)制險(xiǎn)的取消不代表今后出現(xiàn)事故鐵路部門就可以推卸責(zé)任。若事故責(zé)任屬于鐵路運(yùn)輸企業(yè)，鐵路運(yùn)輸企業(yè)將按照國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行賠償。廢除強(qiáng)制保險(xiǎn)后，市民只是少了此前強(qiáng)制保險(xiǎn)覆蓋的部分保障。同時(shí)，乘客也可以自愿再購買一份乘車意外人身保險(xiǎn)，如果發(fā)生意外將可以到保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。

另外，從1月1日起廢除的還有《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》第三十三條。今后，鐵路旅客一旦發(fā)生人身傷亡，可獲得的賠償金額不再是現(xiàn)在的上限15萬元，每名鐵路旅客自帶行李損失的賠償金額上限也不再只有2000元。

交通意外險(xiǎn)涵蓋火車意外

目前，既然各家保險(xiǎn)公司尚未推出乘坐火車投保的專屬險(xiǎn)種，那么，市民是否能向商業(yè)險(xiǎn)公司投保現(xiàn)有的險(xiǎn)種，來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)？

一家保險(xiǎn)公司相關(guān)人士表示，目前保險(xiǎn)公司還沒有針對鐵路運(yùn)輸?shù)娜松硪馔獗ｋU(xiǎn)，不過作為替代，乘客可以購買短期的交通意外保險(xiǎn)。短期交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品可保障出行者的安全，乘坐各類交通工具的旅客都可投保，其保障范圍涵蓋道路(含自駕車)、列車、輪船、民航班機(jī)意外傷害事故，甚至連地鐵都在保險(xiǎn)范圍，充分滿足各類出行人群的保障需求。比如一款交通意外傷害保險(xiǎn)，保障期限為1年，保費(fèi)為88元，18周歲至60周歲的人群均可投保。基本保險(xiǎn)金額20萬元，如果因乘坐民航班機(jī)遭受意外傷害事故而導(dǎo)致身故的，可領(lǐng)取80萬元的身價(jià)保障。

除了1年期保障外，投保人也可依據(jù)自己的出行需求，選擇幾天的保障期限。投保人還可根據(jù)所選擇的交通工具、保障時(shí)間、保障金額，結(jié)合個(gè)人需求按需定制。

綜合意外險(xiǎn)保障更加全面

不過，記者查閱多家保險(xiǎn)公司條款發(fā)現(xiàn)，交通意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任通常僅在殘疾、死亡等賠付條件下，受益人能一次性拿到約定的保險(xiǎn)金，賠付與治療費(fèi)用沒有關(guān)系。那么，如果坐火車，想預(yù)防意外磕碰造成的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，又該怎么辦呢？

一家保險(xiǎn)公司的工作人員介紹，目前，客戶可以在保險(xiǎn)公司投保普通的人身意外險(xiǎn)，額外附加一份醫(yī)療傷害保險(xiǎn)；或者客戶可以直接選擇部分保險(xiǎn)公司的綜合意外險(xiǎn)。如一家保險(xiǎn)公司的綜合意外險(xiǎn)，年保費(fèi)為600元，航空意外身故/殘疾保險(xiǎn)金200萬元，火車、地鐵、輕軌等軌道交通、汽車、船舶等意外身故/殘疾保險(xiǎn)金50萬元，意外醫(yī)療費(fèi)用為5萬元，交通工具意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)5萬元。而另一款綜合意外險(xiǎn)中，意外傷害20萬元，飛機(jī)意外50萬元，醫(yī)療救援30萬元，突發(fā)疾病身故3萬元，年保費(fèi)只有288元。

“如果客戶已承保了意外身故/殘疾，若發(fā)生火車、飛機(jī)造成身故和殘疾的情況，保險(xiǎn)公司也給予賠償。因此，這部分附加險(xiǎn)可以根據(jù)自己的需要來確定，是否還需要額外附加。”